投資信託のほったらかし運用はダメなのか？失敗パターンや利益を狙うコツを解説

ほったらかし投資とは、積立設定をしたあとに売却することなく買い続けて、長期的に利益を狙う投資スタイルです。

投資信託をほったらかし運用している方でも、周りから「放置は危険」という意見を聞くと不安になるでしょう。

事実として、投資信託を完全に放置していると、資産配分が崩れたり手数料が高くなったりと損失リスクが高まる可能性があります。

本記事では、ほったらかし投資の正しい考え方を解説し、失敗パターンと成功パターンをそれぞれ紹介します。投資信託で老後やライフイベントに向けた資産形成を成功させたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

投資信託のほったらかし運用はダメ｜年1〜2回のチェック

投資信託を完全に放置していると、市場環境やファンドの方針が変わって損失リスクが高まる可能性があります。

そのため、年1〜2回程度はポートフォリオをチェックするのが理想です。

詳しい戦略については、こちらの「投資信託のほったらかしで利益を狙う6つのコツ」の章で解説しています。

ただ、優良な商品を選んでいればほぼ放置でも利益を狙えるので、投資信託は初心者でも挑戦しやすい投資先だと言えるでしょう。

投資信託のほったらかし投資で失敗するダメなパターンを5つ紹介します。

上記の失敗パターンを避けることで、着実に資産を増やすための運用ができるでしょう。

完全放置で投資信託を運用していると、自分のライフステージの変化に対応できません。

たとえば、定年が近づいているにも関わらずリスクの高い商品を運用し続けていると、老後を迎えるタイミングに値下がりして生活資金を確保できない可能性があります。

また、結婚や住宅購入、子どもの学費などで資金が必要なタイミングに向けてリスク配分を調整しないと、必要なタイミングで資金を確保できないかもしれません。

投資信託のなかには、購入後に運用銘柄の割合が変わる商品もあります。

保有する商品が「いま」「どのように」運用されているかを把握していないと、理想とかけ離れた運用結果になる可能性が高いです。

また、運用体制の変更で手数料（信託報酬）が高くなるケースもあり、気づかずに保有し続けると効率が下がります。

投資信託を長期間放置すると、資産配分が偏ってリスク分散効果が薄れる可能性があります。

たとえば、当初は「株式50％：債券50％」のバランスに調整していても、放置しているうちに株式の割合が80％になっていると株価暴落のダメージを受けやすくなります。

資産配分が大きく偏った状態をほったらかしにしていると、上記のような値下がり時に損失が集中する可能性が高いです。

手数料の高い投資信託を持ち続けると、運用益が毎回削られて資産が思うように増えません。

手数料が高いまま放置すると、利益から毎日差し引かれ続けるため、複利効果が十分に働かず、最終的にリターンが小さくなってしまうのです。

一例として、毎月3万円の積立を20年間続けた（利回り5％想定）場合、信託報酬1.0％と0.3％では以下のような差が生じます。

上記のシミュレーションでは、約81万円もの差が生じる結果となりました。

ほったらかし期間中に信託報酬が数％上がるだけでも、運用効率は大きく下がることがわかります。

目標金額を決めずに投資信託を放置していると、取り崩しのタイミングを逃してしまいます。

あらかじめ最終ゴールを決めていないと「まだ増えるかもしれない」という期待から判断を先延ばしにしがちです。

結果、売却時期を逃して株価が下がり、最終的に損失を生じることもあるでしょう。

投資信託でも完全放置は危険です。しかし、適切な商品選びと運用方法を抑えれば、ほぼほったらかしでも投資信託で利益を狙える可能性があります。

以下のような条件がそろっている場合は、基本的に「ほったらかし運用」でも問題ないでしょう。

条件	理由・ポイント
全世界株式やS&P500に連動した投資信託を購入している	右肩上がりで株価が伸びている（新興国はリスクが高いので除外）
長期間（15〜20年以上）保有する	20年間、国内外の株式債券に分散投資すると元本割れリスクが極端に低い※
余裕資金で運用する	緊急時に資産を取り崩す必要がない
運用手数料の低い商品を選ぶ	長期運用すると運用益に大きな差が出る
NISA・iDeCoを活用する	運用益がすべて非課税になる自動積立が手軽にできる

投資信託で長期的に利益を狙う仕組みを理解しておけば、積立設定後はほったらかしでも利益を狙えるはずです。